O título de Microempreendedor Individual (MEI) foi criado em 01 de julho de 2008, para que autônomos e microempresários pudessem se formalizar e passar a trabalhar dentro da legalidade, pagando seus devidos impostos e tendo acesso a diversos direitos também, como: solicitação de empréstimos e previdência social.
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O que é o microcrédito da Caixa?
O microcrédito Caixa trata-se de um empréstimo oferecido a pequenos e microempreendedores, sejam eles formalizados ou não, destinado a investimentos em seu empreendimento, podendo ser destinado a compra de equipamentos, maquinário, aquisição de matéria prima, mercadorias, manutenção de materiais e reforma de locais onde é desempenhado trabalho.
Como funciona o microcrédito da Caixa?
O microcrédito possibilita ao MEI a possibilidade de adquirir empréstimos com valores que podem ir de R$ 300,00 até R$ 21.000,00, que pode ser quitado posteriormente em até dois anos.
O valor do empréstimo poderá ser empregado na aquisição de equipamentos, matérias primas, materiais, reformas, enfim, qualquer bem ou serviço que seja capaz de gerar um retorno financeiro para o empreendimento.
Como conseguir o microcrédito da Caixa?
Primeiramente, certifique-se de estar cumprindo todos os requisitos citados anteriormente, caso sim, procure uma agência da Caixa Econômica Federal. Lá um atendente irá lhe explicar detalhadamente os termos de contrato e solicitar alguns documentos do proprietário e do empreendimento.
Após isso, sua solicitação será encaminhada para análise e, caso aprovado, você deverá realizar a assinatura do contrato. O dinheiro será creditado em sua conta instantaneamente.
Regras para solicitar o Microcrédito Produtivo
O microcrédito pode ser solicitado por qualquer empreendedor ou empresa, que possua uma renda anual de até, no máximo, R$ 200.000,00. Desde que atenda aos seguintes fatores: é necessário que o titular da empresa seja maior de 18 anos, não esteja com o nome negativado (popularmente conhecido como “nome sujo”), possuir uma conta na Caixa Econômica Federal (seja ela corrente, poupança ou até a Caixa Fácil) e ter tidor alguma orientação financeira prévia.
Após atender a todos os pré requisitos listados acima, o solicitante passará por uma análise de crédito, onde serão consultados o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN), Sistema de Inadimplentes da Caixa (SINAD) e a Empresa de Informações de Crédito (SERASA).
Qual o valor do empréstimo para MEI caixa?
O valor do seu microcrédito produtivo varia muito de acordo com a sua análise de crédito realizada pela Caixa, mas geralmente o MEI obtém valores entre R$ 300,00 e R$ 21.000,00 reais. O pagamento pode ser parcelado em até 24 vezes e a taxa de juros inicia-se em 1,99% e vai sendo alterada ao longo dos pagamentos.
Vantagens do microcrédito Caixa
A principal vantagem no empréstimo para MEI da Caixa Econômica Federal é que ele oferece uma das menores taxas de juros do mercado nacional, sendo:
- TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) de apenas 3% sob o valor do empréstimo;
- Taxas de juros de apenas 1,99% ao mês (bem abaixo da concorrência);
- A contratação possui um IOF cuja alíquota é de 0%.
Além disso, para realizar o empréstimo, não é exigido que o cliente ofereça uma garantia, sendo possível também que ele escolha a data do vencimento de suas prestações. Por fim, após a quitação, há a possibilidade desse empréstimo ser renovado por valores mais altos, caso seja de desejo do cliente.
Qual o valor dos encargos do microcrédito da Caixa?
O valor concedido pelo empréstimo vai variar de acordo com sua análise de crédito e de sua capacidade de pagamento estipulada pelo banco. Geralmente, os valores giram em torno de R$ 300,00 e R$ 21.000,00.
Todavia é importante estar sempre atento a taxa de juros mensais, que nesse caso é de 3,49%. Além da Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), que é de 3% do valor.
No caso de o Microempreendedor Individual (MEI) está realizando um empréstimo na Caixa pela primeira vez, ou tenha realizado outro anteriormente que sofreu atrasos no pagamento.
Qual o prazo para pagamento do microcrédito?
O prazo para quitar a dívida varia de acordo com a quantia concedida, mas pode ir de 04 à 24 meses, sem período de carência. Vale lembrar que quanto maior o número de parcelas, mais juros serão somados ao valor final da dívida do empréstimo. A seguir veja a tabela de prazos, geralmente, concedidos para cada valor de empréstimo:
Pessoa física:
- Entre R$ 300,00 e R$ 1.000,00: até 6 meses;
- Entre R$ 1.000,01 e R$ 1.500,00: de 07 a 09 meses;
- Entre R$ 1.500,01 e R$ 2.500,00: de 10 a 18 meses;
- Entre R$ 2.500,01 e R$ 5.000,00: de 19 a 24 meses.
Pessoa jurídica:
- Entre R$ 300,00 e R$ 1.000,00: até 4 meses;
- Entre R$ 1.000,01 e R$ 2.500,00: até 6 meses;
- Entre R$ 2.500,01 e R$ 4.750,00: de 09 a 11 meses;
- Entre R$ 4.750,01 e R$ 7.500,00: de 12 a 18 meses;
- Entre R$ 7.500,01 e R$ 10.000,00: de 20 a 24 meses.
Como contratar o Microcrédito para MEI Caixa?
Quem deseja contratar o Microcrédito para Microempreendedor Caixa, basta acessar a aba “Portal do Empreendedor”, disponível no site oficial do banco. Em seguida, marque a opção que melhor caracteriza sua área de atuação e formalize a empresa.
Após isso, é necessário comparecer presencialmente em uma agência da Caixa, portando os documentos pessoais e comprovante de residência do MEI, Certificado de Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.
Também é possível contratar o empréstimo através do “Caixa Sim” ou através do número 0800 726 0101.
Caixa Econômica Federal
Endereço:
SBS – QD. 4 – LT. 3/4 – Entrada Norte – ED. Sede Matriz I – Asa Sul – Brasília – DF
Telefones: 0800 726 0101 (SAC) | 0800 725 7474 (Ouvidoria)
